在美国，购房和租房，哪个更适合？

购房

无论是留学生、上班族还是本地的年轻人，住房问题都是在美国生活时必须面对的一件事情，究竟是购房还是租房，是许多人都面临的难题。不过，不管是哪一种，都涉及了一笔不小且长期的资金投入。因此，在正式做出选择之前，不妨先来看看哪些人群适合购房，哪些更适合租房，以及两者的利弊。

首先，可以先从考量生活方式开始。

毫无疑问，拥有自己的房屋能带来满足感和自豪感，但伴随而来的还有大量额外的持屋成本和维护费用。如何知道您是否准备好购房？以下五个自测问题或许帮您找到答案。

Q是否负债？

这里指的是学生贷款或者其他债务。

Q是否拥有三到六个月的应急基金？

假设突然被公司裁员，缺少固定收入，在找到下一个工作之前，银行账户内需要有至少能偿还三个月房屋贷款和日常账单的应急基金。

Q是否有足够的现金支付30年期固定利率房屋贷款，以及10％至20％的首付？

如果能够承担20％或更高的首付款，则不必负担过高的月还款额。

Q房屋贷款是否约占每月实际收入的25％或更少？

在这种情况下，您将拥有足够的现金实现其他财务目标，例如退休储蓄、为孩子的高等教育预留资金等。

Q您是否打算在同一地点居住三年以上？

如果没有特别钟爱目前的住所，或计划在某城市长住，就无需在那里购房。

拥有房屋所有权：即使每月交付的贷款金额与租金相似，但前者将赋予您拥有这套房子的权利。
升值：您的房屋很有可能随着时间而增值，当然，具体取决于市场以及您对房屋的保养程度。
扺税：在美国，与购房有关的许多成本（例如地产税）是可抵税的。
自由装修房屋：如果您购买的是一栋独立屋，则有权根据您的喜好对屋内的结构和装修做适当变更。（如果需要搭建一些额外设施，则可能需要通过小区的屋主协会，即HOA的批准）。
更多隐私：当您拥有自己的房屋时，减少了因室友作息不同而受到干扰的可能性，或与陌生人分享公共空间。

灵活度不如租房大：例如，如果您打算旅居国外半年，在此期间，您的房子就可能处于空置状态。再比如，如果您换了一份离居住地比较远的工作，则可能没办法在短期内解决通勤时间长的问题。因此，如果您的工作和生活计划比较多变，则需要在做出购房决定时更慎重。
产生更多费用：屋主的房屋保险较租客的保险高昂许多，另外还可能有屋主协会费、地产税、水电费等。不得不承认，拥有住房后的每月开销比租房时高出不少。
房屋维护责任：一旦成为屋主后，就需要负责房屋的日常维修和保养，包括修复漏水的屋顶、管线和照顾庭院等。

虽然租金不能换来房子的所有权，但在某些情况下，租房可能是更适合的选择。希望以下的三个自测题能为您提供一些线索。

Q是否需要还清债务？

如果您有学生贷款或信用卡债务需要偿还，那么租房相较购房而言更有利于您摆脱债务、开始储蓄。

Q工作地点是否经常变更？

如果并没有在某个地区长住的打算，那么租房则是更好的选择。在大多数地区，通常需要在同一间房子待两到三年才能体现购房的价值。

Q是否有长期规划？

购房是一项长期承诺，需要深思熟虑后做出决定。因此，如果刚踏入人生的一个新阶段，例如大学毕业、结婚，或者还不确定未来的居住地，则不用急于购房，等计划明确后再决定也不迟。

灵活性强：虽然大部分的租房合约都要求一年或以上的租期，但也有部分私人住宅或社区公寓可以应租房者的要求订立能随时结束的租约（不过这类租约的租金会较高）。
无需支付维护费用：无论是炉灶坏了，还是水管破裂了，租客都无需亲自致电管道工或修理工，房东会承担所有的维修责任。另外，租客也无需承担这些额外的修理费（除非因人为操作失误或蓄意造成的损坏）。

租金会上涨：近几年，随着美国房地产市场的逐渐回暖，选择以租房代替购房的美国人数量激增，导致租房市场异常火爆。根据房屋租赁平台RentCafe于2019年上半年发布的数据显示，美国3月份平均租金达到1,430美元，创下历史新高，较去年同期增长3.2%。预计2020年的租金将持续上涨。
缺少经济上的附加价值：例如，租房者将无法获得减税优惠、没有房屋的所有权、无升值空间等。
缺少装修自由：虽然租客可以根据自己的喜好购买家具并对房屋进行表面的布置，但不能对房子现有的硬件设施做任何改动。例如房间的地板、浴室的瓷砖、卧室的墙壁颜色等。

总的来说，无论是购房还是租房，都存在各自的利弊。在做决定时，最重要的是考量个人的生活状态和经济能力，来选择最适合的方式。